LCIs e LCAs são títulos privados de renda fixa, emitidos por instituições financeiras, na maioria das vezes bancos, nos quais o investimento é utilizado para lastrear produtos de financiamento. É um produto muito apreciado entre os investidores de renda fixa por ser isento de IR para Pessoa Física.

O destino deste investimento são produtos específicos, atrelados ao tipo de letra na qual se está investindo, ou seja, as letras de crédito Imobiliário irão financiar empréstimos imobiliários (casas, apartamentos, terrenos) e as letras de crédito do Agronegócio irão financiar empréstimos concedidos ao setor do agronegócio (commodities, máquinas).

Quanto à garantia para esse tipo de investimento, além de estar lastreado com o ativo objeto (Imóveis ou Agronegócio), as LCIs e LCAs contam com a garantia do FGC – Fundo Garantidor de Crédito, o mesmo fundo que garante os investimentos feitos na poupança, em investimentos de até R$250.000,00 por conta em cada instituição.

 Os Certificados de Depósito Bancário são títulos escriturais por meio dos quais os bancos comerciais e múltiplos captam recursos junto ao público.

Podem ser prefixados (base 360 dias corridos ou 252 dias úteis) ou pós-fixados (com base em TR, TJLP, DI, Selic, IGP-M, entre outros), não é permitida a emissão de CDB com base de remuneração na variação cambial. Não há prazo mínimo de emissão para CDBs prefixados nem para os indexados pela taxa do DI. Quando o indexador utilizado é a Taxa de Juro de Longo Prazo (TJLP), o menor prazo permitido é de 30 dias, quando o indexador é a Taxa Básica Financeira (TBF), esse prazo é de dois meses, e quando o indexador é a taxa de inflação, o prazo mínimo é de um ano.

Características do CDB:

• A quem se destina? Para PF e PJ;
• Vantagens: rentabilidade pode ser negociada de acordo com o montante a ser investido e do relacionamento que o investidor possui com o banco emissor;
• Desvantagens: no caso de aplicações menores, as rentabilidades obtidas podem ser muito baixas;
• Rentabilidade: negociada de acordo com o valor investido, podendo ser pré ou pós-fixada;
• Resgate: no vencimento ou antecipadamente, de acordo com os critérios de liquidez negociados no momento da aplicação. Os CDBs normalmente têm prazo de até 3 anos;
• Mínimo para investir: não há;
• Risco: falência da instituição financeira para somas superiores a R$ 250.000,00 por CPF e por instituição (o FGC garante apenas até esse limite);
• Tributação: Tabela Regressiva de Renda Fixa.

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários são títulos de longo prazo lastreados em créditos imobiliários. Só podem ser emitidos por companhias securitizadoras, responsáveis por “empacotar” os créditos imobiliários e transformá-los em CRIs. As negociações são realizadas pelos sistemas centralizados de custódia e liquidação financeira de títulos privados (CETIP/CBLC).

Principais características do investimento em CRI:

• A quem se destina? à PF e PJ;
• Vantagens: boa rentabilidade; isenção de Imposto de Renda para pessoa física (sobre os rendimentos do CRI);
• Desvantagens: baixa liquidez; poucas ofertas;
• Rentabilidade: varia de acordo com o CRI, mas usualmente é atrelada ao IGP-M, IPCA ou TR;
• Resgate: no vencimento, podendo serem negociadas antecipadamente no mercado secundário da BM&FBovespa;
• Mínimo para investir: depende da oferta, geralmente a partir de R$300.000,00;
• Risco: não pagamento da dívida pela empresa emissora;
• Tributação: o investidor pessoa física está isento de Imposto de Renda.

São títulos de médio e longo prazo emitidos por sociedade anônima (S.A.) de capital aberto ou fechado, em que é assegurado ao titular um direito de crédito contra a empresa emissora. Sendo longo o prazo para pagamento, permite que a empresa otimize o seu perfil de endividamento.

As debêntures podem ser conversíveis em ações ou outros ativos da companhia emissora. Nesse caso, o investidor recebe o valor investido mais a rentabilidade, na forma desses ativos, e não em dinheiro. Todas as condições para conversão devem estar contempladas no prospecto da oferta das debêntures.

Principais características do investimento em Debêntures:

• A quem se destina? à PF e PJ;
• Vantagens: boa rentabilidade por um longo prazo; baixo risco no caso de emissões de empresas de primeira linha;
• Desvantagens: baixa liquidez;
• Rentabilidade: podem ser prefixadas ou pós-fixadas com valor de face corrigido por taxas de juro ou por índice de preço;
• Resgate: no vencimento, podendo ser negociadas antecipadamente no mercado secundário da BM&FBovespa;
• Mínimo para investir: depende da oferta, existindo emissões exclusivas a investidores qualificados e institucionais e ofertas focadas em varejo;
• Risco: não pagamento da dívida pela empresa emissora;
• Tributação: quando não se enquadrar na Lei nº 12.431, vale a Tabela Regressiva padrão.

Os Fundos Imobiliários são condomínios de investidores, semelhantes aos fundos de ações e renda fixa, administrados por instituições financeiras e fiscalizados pela CVM. Têm por objetivo aplicar recursos no desenvolvimento de empreendimentos imobiliários ou imóveis prontos, como hotéis, shopping centers, edifícios comerciais, escolas, loteamentos, etc… Do patrimônio de um fundo, podem participar um ou mais imóveis, parte de imóveis direitos a eles relativos, entre outras opções. Por serem fundos fechados, suas cotas não têm resgate, e a única forma de negociação é através da Bolsa ou do Balcão Organizado (SOMA).

Da mesma forma que as ações são um pequeno pedaço de uma empresa, as cotas de FII são pequenos pedaços de imóveis, tais como hotéis, shoppings, edifícios comerciais, entre outros. Você pode ganhar tanto com a valorização da cota quanto com os dividendos que entram mensalmente na sua conta, como se fossem o valor do aluguel. E o melhor, há incentivo fiscal para pessoa física, pois o aluguel distribuído é isento de Imposto de Renda. Além de poder iniciar os investimentos com cerca de R$ 100,00, você protege o poder de compra do seu dinheiro, visto que grande parte dos contratos dos fundos são corrigidos pela inflação do período.

Objetivo: auferir ganhos mediante locação, arrendamento ou alienação das unidades do empreendimento adquirido pelo fundo.

Rendimento: o retorno do capital investido se dá através da distribuição de resultados provenientes do fluxo mensal dos aluguéis, da venda de ativos que compõem o fundo, da venda de suas cotas no mercado secundário ou da dissolução do fundo.

Vantagens de se investir em FIIs – Fundos de Investimento Imobiliário:

• Acessibilidade nos fundos reúne: os vários investidores que, somados, representam um volume de investimento importante, possibilitando adquirir participações ou mesmo imóveis inteiros antes inacessíveis a investidores individuais;
• Acesso a inquilinos ou atividades de primeira linha: os fundos imobiliários brasileiros são proprietários de grandes shoppings centers, empreendimentos dentre os melhores do país no setor varejista, além de possuírem imóveis locados a inquilinos de excelente qualidade;
• Praticidade: para se vender um imóvel, por menor que seja, há necessidade de se obter uma série de certidões, anuência do cônjuge, além de custos caros de corretagem, cartório, ITBI, etc.., num processo moroso e caro. As cotas dos Fundos Imobiliários que são alvo dos investidores pessoa física, são negociadas na BOVESPA, cuja negociação é rápida (uma vez fechado negócio, o vendedor recebe seu dinheiro em D+3, ou seja, no 3º dia útil após o dia da venda) e sem qualquer burocracia, desde que as cotas estejam depositadas junto à corretora de valores que representa o vendedor;
• Fracionamento: se um proprietário de um imóvel necessita de recursos para uma viagem, por exemplo, e só possui um imóvel, terá que vendê-lo, mesmo que o valor que necessite seja parte do valor que estava investido no imóvel. Com cotas de um fundo imobiliário basta vender somente o montante necessário. Por outro lado, se um investidor recebe a renda de um fundo imobiliário e não vai necessitar destes recursos, pode comprar mais cotas deste fundo ou de outro; com imóveis, da forma tradicional, isto não é possível;
• Transparência: a negociação das cotas num mercado organizado e transparente como o da BOVESPA traz a segurança de que se está fazendo um negócio pelo melhor preço possível no momento, já que todo o mercado tem a informação do que está ocorrendo, bem como das ofertas de compra e venda;
• Terceirização da administração: ter cotas de um fundo imobiliário é não ter que administrar diretamente o investimento imobiliário feito, missão que é desempenhada por profissionais do mercado, fiscalizados e sob a responsabilidade de uma instituição financeira administradora.

O ouro (do latim aurum, “brilhante”) é um elemento químico, conhecido desde a Antiguidade, utilizado de forma generalizada em joalharia, indústria e eletrônica, bem como reserva de valor. Ganhou destaque pela sua propriedade resistente à oxidação e corrosão, não reagente à maioria dos produtos químicos e boa condutividade. Com um grama de Ouro é possível obter um fio de 3km de extensão.

Utilidade do Ouro:

• Indústria tecnológica: celulares, televisão, comunicações, motores de aviação, fotografia;
• Saúde: tratamento dentário, contra artrose, câncer;
• Cosméticos, joias;
• Reserva de valor, moeda.

Vantagens de investir em Ouro:

• Possui valor real tangível, valor útil;
• Demanda crescente (reserva de Bancos centrais, como aumento da renda demanda por bens e joias);
• Bem finito, raro, praticamente indestrutível;
• Reserva de Valor durável;
• Não sujeito a flutuações inflacionárias dos papeis moeda;
• Lastro seguro;
• Aceito internacionalmente, liquidez garantida;
• A BM&FBOVESPA oferece, no mercado disponível (à vista), contratos com lotes de 250g, 10g ou 0,225g de ouro com teor de pureza de 0,999.

A compra e a venda de moeda estrangeira são realizadas por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central. As aplicações são feitas de acordo com a taxa de câmbio, que é o valor de uma moeda em relação à outra. As taxas praticadas no Brasil são estabelecidas pelos bancos ou agências e definidas segundo a oferta e a demanda da moeda. As taxas são atualizadas diariamente e podem ser consultadas no site do Banco Central, onde também é possível fazer a conversão de moedas.

No Brasil, a moeda mais negociada é o dólar norte-americano. Para cada aplicação, ocorre uma taxa de conversão diferente. O Dólar Comercial é utilizado para transações de comércio exterior, entrada e saída de recursos, transações financeiras feitas pelo governo com países estrangeiros, quando algum brasileiro que mora no exterior realiza empréstimos registrados no Banco Central, entre outras situações.

Já o Dólar Turismo é utilizado para balizar valores de passagens, compras no exterior feitas por cartão de crédito ou débito, ou outras operações de turismo. Não há limite de transações com o Dólar Turismo, mas a legislação brasileira não permite que seja utilizado como poupança. Se o valor a ser comprado ultrapassar R$ 10 mil, deve ser declarado à Receita Federal.

Outra opção é o Fundo Cambial em Dólar, que consiste no investimento feito na moeda norte-americana por meio de títulos emitidos por bancos e empresas e ativos relacionados à variação da moeda. O Fundo Cambial não corresponde exatamente à cotação do dólar, pois cobra uma taxa de administração de 1% a 3% ao ano, além de Imposto de Renda, que varia de 15% a 22,5%, conforme o período de investimento, além da variação da taxa de juros.

ATENÇÃO: O mercado de ações e valores mobiliários em geral, assim como os mercados futuros e de opções, não oferecem rentabilidade garantida. Por não oferecer garantia de retorno, devem ser considerados investimentos de risco.

Atuamos em todas as operações do segmento Bovespa.

A Corretora realiza o controle de risco e acompanhamento de posições de cada cliente. De acordo com cada perfil de Suitability, os assessores da Av Capital Group podem discutir novas estratégias e mudanças de portfólio.

• Ações
• Termo
• Derivativos
• BTC
• BM&F

Planeje o seu futuro contratando um plano de previdência complementar, além de diversificar os seus investimentos você conta com as seguintes vantagens:

Sucessão flexível: livre indicação de beneficiários e do percentual de reserva que cabe a cada um;

Privacidade absoluta: os valores acumulados não têm obrigatoriedade de participação em inventário;

Liquidez facilitada: oferece liquidez facilitada, pois a reserva é paga diretamente aos beneficiários indicados, em até 30 dias após a aceitação da documentação pela seguradora. Também conta com a vantagem da isenção do Imposto Causa-Mortis e Doações, além de evitar gastos com honorários advocatícios e despesas judiciais, como certidões, cartórios, despachantes e outros;

Dedução de até 12% da renda bruta anual tributável no imposto de renda: caso opte pela contratação do PGBL;

Liberdade nas contribuições: as contribuições podem ser mensais ou esporádicas;

Opções de fundos de investimento de acordo com o seu perfil: Renda Fixa, Multimercado Balanceado, Life Cicles, além de fundos exclusivos;

Escolha como quer receber a sua renda: se o objetivo for a aposentadoria, você pode receber mensalmente; se o intuito é investir para abrir o próprio negócio, por exemplo, há também a opção de receber o benefício de uma só vez.

Distribuímos as melhores opções em renda fixa do mercado, de diferentes emissores e com taxas atraentes.

Pelo fato de sermos um grupo de investimento independente, conseguimos cotar com as melhores mesas de operação e Bancos de Investimentos específicos. Consequentemente agregamos produtos com taxas competitivas para compor o portfólio do cliente Privilege.

• LCIs
• LCAs
• CRIs
• CRAs
• Debêntures
• DPGEs
• LCs
• Títulos Públicos

“O mercado de ações e valores mobiliários em geral, assim como os mercados futuros e de opções, não oferecem ao investidor rentabilidade garantida. Por não oferecer garantia de retorno, devem ser considerados investimentos de risco.”

“A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de rentabilidade futura.”

Oferecemos um plano de previdência para os seus funcionários. É um diferencial competitivo para o seu negócio. O plano de previdência proporciona atração e retenção dos profissionais, podendo ainda gerar incentivos fiscais para a sua empresa.

Participação da empresa no plano: sua empresa poderá optar entre fazer contribuições em nome dos funcionários (plano instituído), o que torna o plano mais atrativo, ou disponibilizar um plano de previdência no qual só o funcionário contribui (plano averbado), aproveitando as vantagens de um plano coletivo.

Incentivo fiscal: as contribuições feitas pela empresa nos planos instituídos permitem a dedução no cálculo do seu Imposto de Renda e da CSLL de até 20% da folha de pagamento dos participantes do plano. (A participação da empresa nas contribuições para o plano pode ser deduzida do cálculo do Imposto de Renda e da CSLL (Contribuição Social sobre o Lucro Líquido), conforme legislação em vigor, para empresas que apuram IRPJ pelo regime de Tributação do Lucro Real. A dedutibilidade das despesas com previdência complementar fica condicionada à oferta do plano, à totalidade dos seus empregados e dirigentes, e está limitado a 20% do total dos salários dos participantes do plano.

Valor da contribuição: é possível definir um valor fixo ou estabelecer um percentual do salário para as contribuições mensais. Além disso, tanto a empresa quanto os funcionários poderão fazer contribuições extras sempre que desejarem.

Acesso do funcionário às contribuições: a sua empresa poderá estabelecer uma regra para que você tenha acesso às contribuições da mesma, que serão disponibilizadas ao funcionário somente no momento do seu desligamento. A empresa pode optar ainda por uma regra que incentive a permanência dos funcionários no plano, que será aplicada caso o funcionário opte por resgatar ou portar as próprias contribuições enquanto vinculado à empresa.

Modalidade do plano: a sua empresa pode oferecer tanto o PGBL quanto o VGBL. A oferta das duas modalidades permite que o seu funcionário escolha o melhor plano para ele.